بررسی جامع شش نئوبانک کشور: باجت، بانکینو، بلوبانک، نشان بانک، توبانک و ویپاد

نسل امروز پرداخت قبض آب و برق و صف‌های طولانی بانک برای پرداخت قبض را ندیده است. آنها، از همان ابتدا دنیای نئوبانک‌ها را تجربه کرده‌اند. نئوبانک‌ها با ارائه خدمات دیجیتال و بدون نیاز به مراجعه حضوری به شعبه‌های فیزیکی، زندگی و انجام مراحل بانکی را به‌طور چشمگیری ساده‌تر کرده‌اند. این بانک‌های آنلاین با اپلیکیشن‌های کاربرپسند، امکان افتتاح حساب بدون مراجعه به شعبه، انتقال وجه، پرداخت قبوض، درخواست وام و حتی مدیریت سرمایه‌گذاری را تنها با چند کلیک فراهم می‌کنند. عدم نیاز به مدارک کاغذی و فرایندهای پیچیده، همچنین پشتیبانی ۲۴/۷، باعث صرفه‌جویی در زمان و کاهش استرس کاربران شده است. علاوه بر این، شفافیت بیشتر و کارمزدهای مشخص، نئوبانک‌ها را به گزینه‌ای جذاب برای افرادی تبدیل کرده است که به‌دنبال سهولت و سرعت در امور مالی هستند.

در یک گزارش جامع، ۲۴ سرویس که از اهمیت زیادی (به‌لحاظ کاربرد رایج) در اپلیکیشن‌های نئوبانک‌ها برخوردار هستند را ملاک مقایسه قرار دادیم؛ بنابراین سرویس‌های ارائه شده در اپلیکیشن‌ها محدود به سرویس‌های مشخص‌شده در جداول نیستند. هرکدام از اپ‌ها، سرویس‌های جزئی‌تر و خاص‌تری برای ارائه دارند که در این گزارش به آنها پرداخته نشده است و ملاک‌های بررسی مربوط به ۲۴ سرویس عبارت‌اند از: خدمات مربوط به بستن حساب، صدور رمز دوم پویا، پرداخت خودکار، برگشت پول، دریافت گزارش مالی، مدیریت پس‌انداز و سرمایه‌گذاری، امکان دریافت وام، افتتاح حساب وکالتی، پرداخت قبض، شارژ و اینترنت، خدمات خودرو، نمایش موجودی و پنهان کردن موجودی، اعمال محدودیت روی کارت، مدیریت چک، گردش حساب، امکان ذخیره مشخصات کارت مبدأ، نمایش تمام اطلاعات کارت، صدور مجدد کارت، مسدودی کارت، صدور/ تغییر رمز اول، فعال‌سازی رمز تراکنش و کپی و اشتراک‌گذاری شماره کارت و شبا است. این نکته مهم را در نظر داشته باشید که در تمام نئوبانک‌های حاضر در این فهرست، امکان افتتاح حساب غیرحضوری وجود دارد؛ به همین دلیل، این قابلیت در میان سرویس‌های جدول ذکر نشده است. 

در این بررسی، پلتفرم بازار را به‌عنوان جامعه آماری برای اطلاع از تعداد نصب در نظر گرفتیم و ۲۰ نئوبانک کشور که در پلتفرم بازار (تا لحظه نگارش این گزارش) وجود داشته‌اند را در چند جدول مجزا بررسی و توصیف کرده‌ایم. این اپلیکیشن‌ها بر اساس تعداد نصب، به‌ترتیب مربوط به نشان بانک، بلوبانک و بانکت، ویپاد، آبانک، باران، بانکینو، همراه شهر پلاس، باجت، کیوبانک، سیبانک، توبانک، فرا رفاه، امید بانک، های‌بانک، فردابانک، بانکواره، متابانک، فوربیکس هستند. اپلیکیشن سپینو برای دانلود و نصب در بازار قرار داده نشده است؛ به همین دلیل جدول‌ها بر اساس حروف الفبا چیده شده‌اند اما امکان نصب در سیستم اندروید و آی‌اواس بررسی شده است.

در انجام این بررسی، برای تسلط و اشراف کامل تمامی اپ‌های فهرست نصب و رابط کاربری و سرویس‌های آنها بررسی می‌شوند. به‌همین‌منظور طی دوهفته شش نئوبانک را به‌صورت رندوم انتخاب و نصب و بررسی کردیم و بخش اول گزارش که شامل باجت، بانکینو، بلوبانک، نشان بانک، توبانک و ویپاد می‌شود پیش روی کاربران قرار دارد. در ادامه بخش‌های دیگر این گزارش تکمیل و منتشر خواهند شد.

گزارش پیش رو دو بخش نگارش شده است: بخش اول آن به معرفی کلی هریک از نئوبانک‌ها و سرویس‌های منحصربه‌فرد آنها می‌پردازد و بخش دوم از طریق جداولی مجزا در دسته‌هایی که پیش‌تر ذکر شد، به بررسی قابلیت‌های نئوبانک‌ها می‌پردازد.